41家银行半年报盘点：32家涉房类贷款占比下降 7家双指标超限

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　　随着A股上市银行半年报的“收官”，各大银行在涉房类贷款上的投入也逐一公布。今年是房地产贷款集中度管理政策实施的第一年，在国内结构性房地产调控趋严的情况下，据第一财经记者统计，有超六成的银行涉房类贷款占比较去年末下降。

　　银行涉房类贷款主要包括两类，一类是房地产行业贷款，通常指房企的房开贷、经营性物业抵押贷款等；另一类则是个人住房按揭贷款。

　　光大银行(3.460, 0.03, 0.87%)分析师周茂华对记者称，今年多数银行涉房类贷款下降，一方面是由于银行积极落实房贷两条红线监管；另一方面则是因银行防范房企信贷风险，对少数高杠杆房企信贷更“挑剔”。

　　与此同时，当前部分银行仍面临着较大的存量房贷整改压力。41家上市银行中，招商银行(51.670, 0.88, 1.73%)、兴业银行、成都银行(12.460, -0.05, -0.40%)、青岛银行(4.880, 0.03, 0.62%)等在内的7家银行房地产贷款占比与个人住房贷款占比均超监管“红线”。不过，有分析称，当前银行业占比超限程度不严重，随着监管强化，预计过渡期内绝大多数银行能完成整改。

　　超六成涉房类贷款占比下降

　　去年年末，央行、银保监会建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，明确要求中资法人银行业金融机构的房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

　　在这一背景下，今年以来，银行业纷纷压降了房地产领域的信贷投放，转而向实体经济薄弱环节和战略新兴产业等发力。据第一财经记者统计，截至2021年6月末，有26家银行房地产贷款占比较去年末下降，占比超六成，主要包括多家国有大行、股份行等。

　　另外，按照上半年的数据计算，有32家银行的房地产贷款占比未超上限，保持在安全水平以内。其中，有3家银行的房地产贷款占比为个位数，分别是宁波银行(34.700, 1.35, 4.05%)、常熟银行(6.280, -0.08, -1.26%)和紫金银行(3.300, 0.01, 0.30%)，占比分别为8.83%、9.16%和5.19%。

　　周茂华对记者称，上半年涉房类贷款占比的下降与市场预期相符。今年以来，在房地产调控趋严以及行业分化加剧的情况下，银行正积极落实房贷两条红线监管；同时，随着房企违约风险的提升，银行对少数高杠杆房企信贷的投放也更为谨慎。

　　这在多家银行的半年报中也有提及。比如招行在半年报中称，报告期内，本公司严格落实国家房地产贷款集中度管理制度要求及各地区房地产调控政策，支持居民合理的自住购房需求，实现房贷业务的稳健发展。

　　实际上，此前央行公布的数据已透露了上半年银行业房地产贷款投放的放缓。数据显示，2021年二季度末，人民币房地产贷款余额50.78万亿元，同比增长9.5%，低于各项贷款增速2.8个百分点，比上年末增速低2.2个百分点；上半年增加2.42万亿元，占同期各项贷款增量的18.9%，比上年全年低6.5个百分点。

　　不过，需要注意的是，尽管上半年有26家银行房地产贷款占比下降，但仍有9家银行房地产贷款占比超过监管“红线”，分别为招商银行、兴业银行、北京银行(4.410, 0.02, 0.46%)、成都银行、齐鲁银行(6.030, -0.03, -0.50%)、厦门银行(8.460, 0.02, 0.24%)、青岛银行、青农商行(3.960, 0.00, 0.00%)以及郑州银行(3.460, 0.00, 0.00%)。其中，兴业银行的房地产贷款占比最高，达34.61%，其次是招商银行，为32.22%。

　　“从目前触及监管‘红线’银行看，银行业整体占比超限程度并不严；同时，随着国内强化监管，预计过渡期内绝大多数银行还是能完成整改。”周茂华分析道。据悉，根据要求，针对房地产贷款占比的情况，监管分别设置了2年和4年的过渡期。

　　业内的共识在于，未来多数银行将继续稳步压降房地产贷款占比，但整体影响可控。建行首席风险官程远国在业绩会上就表示，从短期看，房地产贷款集中度调整将在一定程度上影响建行个人住房贷款新增规模和占比，但由于设置了充分的过渡期，存量超标部分将逐步重点消化，今年整体影响可控。

　　招行在年报中也表示，将继续加强房地产贷款集中度管理，推动房地产贷款占比稳步下降，并持续优化信贷资产结构，积极加大对优质制造业、绿色信贷等行业投放，预计房地产贷款集中度管理政策对本公司的总体影响可控。